Чтобы сделать ипотеку доступной для населения, еще в 1997 году Правительством РФ была создана госкомпания АИЖК. Агентство должно было выдавать кредиты на существенно более выгодных условиях, чем в среднем по рынку. Например, по программе "Стимул" от АИЖК предполагались ставки от 6,6% до 9,5% годовых в зависимости от первоначального взноса. Тогда как большинство банков предлагают жилищные кредиты под 12% годовых.
Однако, основная проблема заключается в том, что АИЖК не работает напрямую с гражданами. Все ипотечные продукты агентства предлагаются исключительно через банки-партнеры. А каждый из агентов АИЖК имеет свою собственную ипотечную программу, которая способна принести ему большую прибыль, нежели кредитование по льготным стандартам. Банкам попросту не выгодно накапливать в своем портфеле дешевые контракты, которые рискуют обернуться неплатежами со стороны физлиц при хоть сколько-нибудь существенном ухудшении экономических условий.
В результате, за 14 лет существования АИЖК удалось занять очень небольшую долю рынка, всего 8%. По мнению экспертов, ипотека может стать более доступной для потребителей, только если эта цифра увеличится, как минимум, до 20%, что в принципе не реально.
По данным Росстата, средняя зарплата в столице составляет 43 тысячи рублей, в регионах РФ – 20 782 рубля. Поэтому более половины населения России сегодня не может позволить себе собственную квартиру даже в кредит на почти кабальных условиях: со сроком выплат 20 лет, под 12% годовых и с первоначальным взносом 30%. Жилищный вопрос превратился для многих в неразрешимую проблему. Для сравнения можно отметить, что в Германии практически для всех слоев населения доступны жилищные займы со ставкой всего 3,5-5,2% годовых и сроком погашения от 5 до 20 лет.
Ставка рефинансирования в России держится на уровне 8,25% годовых. Чтобы ипотека стала более доступной, этот показатель должен снизиться примерно до 4,5%, уточняют эксперты. Однако, целый ряд факторов – от экономической нестабильности до высоких аппетитов банкиров – не позволяют рассчитывать на улучшения в ближайшие 10 лет, считают специалисты.
