Эксперты рассказали, как отмена субсидированной ставки от застройщиков повлияет на спрос покупателей и стоимость жилья на рынке недвижимости.
Банк России в ближайшее время планирует принять меры по ипотечным программам от застройщиков со ставками менее 1%. Поскольку в результате субсидирования от застройщиков ставки снижаются до предельно низких значений, стоимость квартир для покупателей возрастает. Некоторые застройщики уже начали закрывать подобные предложения в своих проектах, другие, вероятно, остановят данные программы в конце месяца. Принцип такой: чем ниже ставка, тем больше наценка. Выгодно ли это для покупателей или нет, разберемся далее: Основное преимущество субсидированной ставки в том, что благодаря партнерству между застройщиком и банком ставка по ипотечным кредитам ниже обычной, а разницу между базовой ставкой и субсидированной берет на себя застройщик. По некоторым программам ставки субсидируются на один-два года кредита, затем они повышаются. Но есть варианты со ставками ниже льготных на весь срок кредитования, в том числе программы под 0,01–0,1%. При этом девелоперы чаще всего закладывают расходы на субсидирование в финальную стоимость квартиры. По оценке ЦИАН, средняя наценка при субсидировании у крупнейших столичных застройщиков находится в пределах 10–25% стоимости квартиры. По отдельным лотам наценка может быть и выше. Субсидированная ставка минимизирует ежемесячный платеж. Такие программы оказались весьма эффективными для стимулирования спроса на первичном рынке жилья, однако они не должны быть регулярной практикой.
Ожидается, что при сохранении нынешней кредитной политики ЦБ и дальнейшем снижении ключевой ставки уже до конца года средний размер ипотечной ставки на рыночных условиях может составить 4–5%. В этом случае ни у государства, ни у застройщиков не будет смысла субсидировать ипотечные программы по тем ставкам и в тех объемах, в которых это делается сейчас.
Уже принято решение об увеличении надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом с 1 декабря текущего года. Пока девелоперы продолжают работать с банками на прежних условиях и ждут новые условия в начале следующего месяца.
Вероятно, некоторое снижение спроса из-за отмены программ субсидированной ипотеки, но рынок постепенно адаптируется, поскольку программы господдержки (льготная и семейная ипотеки) продолжают действовать. Кроме того, повысить доступность жилья для потребителей после отмены ипотеки по ставкам ниже 1% поможет разработка и развитие программ с отсрочкой по выплате первого взноса или с выдачей ипотечного кредита траншами.
Однако в такие периоды, как сейчас, срок принятия решения о покупке квартиры увеличивается, а объемы продаж у застройщиков снижаются и это, несомненно, необходимо учитывать.
